מהו מימון חוץ בנקאי ואילו סוגי הלוואות חוץ בנקאיות קיימות?

בהגדרתו הפשוטה ביותר, מימון חוץ בנקאי הוא למעשה אפשרות לקבלת אשראי או הלוואה מסוימת שניתנת לחברות, לשכירים, לעצמאיים ולאנשים פרטיים שלא על ידי הבנקים ובתנאים שונים מאלו. המימון החוץ בנקאי ניתן על ידי חברות פיננסיות שונות, על ידי חברות ביטוח, חברות P2P, קרנות השקעה למיניהן, חברות אשראי וגופים מוסדיים נוספים.

בין סוגי ההלוואות השונות שקיימות ניתן למצוא סוגי מימון שונים לחברות ולפרטיים כמו למשל:

• הלוואות לכל מטרה
• הלוואה לשכירים
• משכנתאות לפרטיים ושכירים
• מימון יזמי נדל"ן
• מימון כנגד נכס קיים או למטרת רכישה
• מימון ספקים לחברות
• הלוואות סולו ללא שעבודים לארגונים וחברות

מהם היתרונות והחסרונות של מימון חוץ בנקאי לרכישת נכס להשקעה?

כאשר אנחנו מעוניינים בקבלת מימון חוץ בנקאי בכדי שנוכל לרכוש נכס כלשהו להשקעה, עלינו לקחת בחשבון גם את היתרונות הקיימים וגם את החסרונות, בכדי שנוכל לקבל את ההחלטה הכי טובה עבורנו. אספנו עבורכם את מה שחשוב לדעת משני צידי המטבע.

היתרונות של מימון חוץ בנקאי:
• זמינות ומהירות – הלוואות חוץ בנקאיות התקבלו לרוב בצורה מהירה הרבה יותר מאשר הלוואות בנקאיות ויהיו זמינות בהתאם במידה רבה יותר.
• גמישות – לרוב ואצל חברות פיננסיות איכותיות, ניתן למצוא גמישות בתנאים שונים כמו למשל משך תקופת ההחזר.
• אחוזי מימון גבוהים – במקרים רבים ובהתאם לנסיבות, ניתן לקבל אחוזי מימון מגובה הנכס להשקעה, אשר יהיו גבוהים בהרבה מהאחוזים שיציעו הבנקים.
• פתרון זמין לאלו שאינם עומדים בתנאי הבנקים – אנשים פרטיים, שכירים או בעלי עסקים שונים שקיבלו סירוב להלוואה מהבנקים, יכולים למצוא במימון חוץ בנקאי פתרון זמין ונוח.
• בטחונות וערבויות – פעמים רבות הצורך בהעמדת בטחונות וערובות גבוהים כדרישת הבנקים יכול להוות מכשול. בעיה זו מורגשת ברמה פחותה במימון החוץ בנקאי.

החסרונות של מימון חוץ בנקאי:
• ריביות גבוהות – לרוב, גובה הריבית על ההחזרים יהיה גבוה יותר.
• תנאים משתנים – אין אחידות בתנאים ולכן כל חברת ביטוח, חברות מימון פיננסיות או כל גוף מורשה אחר, יכול להעמיד תנאים שונים וחלקם אף מחמירים יותר לקבלת המימון או ההלוואה.
• פיקוח – בשונה מהבנקים, רמת הפיקוח יכולה להיות בחלק מהמקרים נמוכה יותר מצד הממשלה והרגולטור.

איך לבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים שלך?

הבחירה בסוג המימון שיתאים ביותר לצרכים שלכם, כמו למשל במקרים של רכישת נכס לצורך השקעה, היא חשובה מאוד ויכולה להשפיע על הצלחת הפרויקט כולו. כשאנחנו מתכננים לקנות נכס, ישנם שיקולים רבים אותם עלינו לקחת בחשבון, במיוחד כאשר אותו נכס מיועד להשקעה.

לכן, הצורך לבחור מימון חוץ בנקאי שיתאים לכם מבין האפשרויות השונות יכול להיות מעט מבלבל, אך הדבר החשוב ביותר בתהליך הבחירה הוא התאמה אישית ומדויקת ככל הניתן בין תנאי ההלוואה לבין הצרכים שלך כעסק או כאדם פרטי ויכולת ההחזר שלך בהתאם.
כמובן בכמו בכל סוג של מימון, קיימים סיכונים כאלה ואחרים שאותם ניתן להפחית למינימום בעזרת בחירת מימון נכונה מלכתחילה. בפנייה לחברה פיננסית מקצועית המציעה גם פתרונות אשראי לבעלי חברות וגם משכנתאות והלוואות לפרטיים, תוכלו להיעזר בצוות מקצועי ומיומן של מומחים מתחום המימון, ההשקעות, הנדל"ן ועוד תחומים מימון רבים נוספים.

איך יכולים להשפיע התנאים של הלוואות חוץ בנקאיות?

הלוואות חוץ בנקאיות שונות יכולות להשפיע על הכדאיות של כל עסקה, גם בטווח הרחוק וגם בטווח המיידי. לכן לפני שאנחנו חותמים על לקיחת כל הלוואה שהיא, עלינו לקרוא את הפרטים הקטנים היטב ולהיעזר במומחים מהתחום במידת הצורך.

תנאים שונים כמו גובה הריבית, משך תקופת ההחזר, הדרישות השונות לביטחונות וערבונות, אחוזים על הרווחיות העתידית בהשקעה בנכס וכדומה, הם כולם תנאים שיכולים להיות מהותיים וחשובים עבור כל אדם ובכל עסקה שהיא.