בהשוואה פשוטה בין הצורך הביטוחי עבור האזרחים במדינת ישראל לבין כמות הביטוחים המוצעת והפרטים השונים שבכל ביטוח – קיים פער גדול של הבנה והתאמה אישית. אחת הדרכים היעילות ביותר לגשר על אותו פער, הוא להיעזר בגורם מקצועי כמו יועץ ביטוחי שלאו דווקא מעוניין למכור לכם, אלא לעזור לכם למצוא את הביטוח הטוב והמתאים ביותר עבורכם או עבור הארגון שלכם. אז למה צריך יועץ ביטוחי ואיך הוא יכול לחסוך לכם גם לא מעט כסף? במאמר הבא נסקור את כל ההיבטים החשובים בנושא.

 

 

כיצד יועץ ביטוחי יכול לחסוך לכם כסף על פוליסות הביטוח השונות?

בישראל קיימים 3 רבדים של ביטוחי בריאות הכוללים את ביטוח החובה הממלכתי, את הביטוח המשלים מקופות החולים השונות וכן את ביטוח הבריאות הפרטי. אם לא די בשלושת הרבדים, הרי שגם ההצעות השונות של קופות החולים וחברות הביטוח הפרטיות לא מקלות על ההבנה בתחום המבלבל.

 

כך יוצא שמרוב ביטוחים ופוליסות, אנשים רבים משלמים המון כסף על ביטוח שכלל אינו מתאים להם ולצרכים הרפואיים שלהם, בעוד שיכול מאוד להיות שפוליסת ביטוח אחרת הייתה מציעה כיסוי רפואי מתאים יותר ובמחיר נוח יותר. כאן נכנס לתמונה היועץ הביטוחי, גורם מקצוע שחף מאינטרסים, בקיא בכל הפרטים והחוקים של הביטוחים השונים וכזה שיכול לא רק לחסוך לכם כסף אלא גם לכוון אתכם לביטוח שיכסה את הצרכים הרפואיים שלכם ושל בני המשפחה שלכם בצורה המקיפה והמתאימה ביותר.

 

 

האם כדאי להיעזר ביועץ מקצועי כדי לקבל המלצות מותאמות אישית?

אחד ההיבטים החשובים ביותר עבור כל אחד ואחת, בין אם מדובר בביטוח חיים ובין אם מדובר בביטוח בריאות, הוא ההתאמה בין הצרכים הרפואיים של המבוטחים ובין הכיסוי שהביטוח מעניק.

אמנם אין מחיר לשקט הנפשי שנובע מהידיעה שאתה ובני המשפחה שלך מכוסים באופן מקיף, אך לשם כך יש צורך בידע נרחב ולא מעט מחקר והשוואה. כאנשים עובדים שמנהלים חיי משפחה, לא תמיד יש את הזמן ואת אורך הרוח בשביל לחפש את הביטוח המתאים ביותר.

 

יועץ ביטוחי יכול להוות את הגורם שיערוך את המחקר והחיפושים אחר הביטוחים שיתאימו לך, לבני משפחתך או לארגון כלשהו, בצורה המדויקת ביותר. תוכלו לקבל מספר הצעות מותאמות אישית מהיועץ, לקבל ממנו חוות דעת מקצועית ולבחור בעזרתו את מה שהכי ישתלם עבורכם.

 

 

איך ובמה יועץ ביטוחי יכול לעזור לכם?

ישנם מספר דרכים והיבטים בהם יועץ ביטוחי מנוסה ומקצועי יוכל לעזור לכם. הנה כמה מהדרכים הבולטות:

 

• הימנעות מכפל מס – היועץ יוכל לזהות כיסויים מיותרים עליהם אתם משמים בפוליסה שלכם וכן למנוע תשלומי כפל מס בביטוחים השונים.

 

• ביטוח מותאם אישית – מציאת פוליסת ביטוח שתענה על הצרכים המדויקים שלכם ותעניק לכם את הכיסוי אותו אתם באמת צריכים.

 

• הצעות משתלמות כלכלית – ניהול משא ומתן מול חברות הביטוח השונות, הוא יתרון גדול או יועץ ביטוחי מנוסה יכול להעניק לכם. לרוב ההצעות שהוא יוכל להשיג עבורכם, יהיו משתלמות בהרבה מההצעות אותן הייתם מקבלים בכוחות עצמכם.

 

• פרטיים וארגונים – בין אם אתם אנשים פרטיים, חברות, ארגונים או מוסדות – יועץ ביטוחי יכול להתאים את ההצעה הביטוחית לפי הצרכים של כל גורם, בין אם הוא פרטי או עסקי.

 

• חפות אינטרסים – יועצים ביטוחיים הם גורמים נטולי אינטרסים מצד חברות הביטוח. כלומר, האינטרס היחיד שלהם יהיה לעזור לכם למצוא את הביטוח המתאים והמשתלם ביותר עבורכם.

 

• ידע נרחב וניסיון – כאשר גורם מנוסה ומקצועי משתמש בידע ובניסיון שלו בשביל למצוא עבורך את הביטוח שהכי יתאים לך, תוכל להיות סמוך ובטוח שזה הביטוח הכנון עבורך מכלל האפשרויות.

 

 

מהם היתרונות בפנייה לייעוץ מקצועי ?

כמו בתחומים רבים אחרים בחיים, לפעמים עלינו לקבל עזרה מגורם מקצועי בשביל להתמודד עם מצבים שונים בחיים. למשל, כשכואב לנו הגרון אנחנו הולכים לרופא, כשיש לנו בעיה בצנרת אנחנו מזמינים אינסטלטור וכן הלאה. כך גם המקרה בבחירת ביטוחים – זה תחום חשוב ובעל השלכות לעתיד, תחום שישפיע שיכול להשפיע על הבריאות שלנו ושל בני המשפחה שלנו עכשיו ובעתיד ולכן חשוב כל כך להיעזר ביועץ ביטוחי.

 

הנה כמה יתרונות נוספים:

 

• היועץ הוא גורם מקצועי שתמיד מעורה בפרטים ובעדכונים החשובים והחדשים בתחום. כך תוכלו להישאר מעודכנים גם אתם ולהיות מותאמים למגמות העדכניות ביותר בתחום הביטוחים.

 

• היועץ הביטוחי יוכל להעניק לכם שירות אישי, מקצועי וכזה המתרכז בהתייחסות מעמיקה במצבכם.

 

• היועץ יוכל לא רק להמליץ לכם על ביטוחים שונים, אלא גם להתריע ולהגיד לכם מה לא כדאי ומה מיותר מבחינתכם.