החשיבות של חיסכון פנסיוני היא אחד הדברים החשובים ביותר שרבים נוטים להקל ראש בבחירת מסלול הפנסיה הנכון עבורם.

לכן, יש כמה דברים שכדאי להכיר בכדי שתוכלו לבנות את נכון החיסכון לפנסיה הוא אחת המטרות הפיננסיות החשובות ביותר שעלינו לתעדף במהלך חיינו. פרישה היא שלב בחיים שכולם יתמודדו בסופו של דבר, ואם לא נתכונן אליו מבחינה כלכלית, אנו עלולים להיתקל בקשיים משמעותיים בשמירה על אורח החיים הרצוי לנו בתקופה זו. ללא תכנון וחסכון מתאימים, ייתכן שנצטרך להסתמך אך ורק על קצבאות ביטוח לאומי או תמיכה משפחתית, שאולי לא יספיקו כדי לענות על הצרכים שלנו.

יתרה מכך, יוקר המחיה גדל ללא הרף, והחיסכון הפנסיוני שלנו חייב להספיק כדי לספק את צרכינו, לרבות שירותי בריאות והוצאות אחרות. חיוני שתהיה לנו כרית פיננסית לחזור עליה במהלך שנות הזהב שלנו, במיוחד אם יש לנו תוחלת חיים ארוכה. בנוסף, אירועים בלתי צפויים כגון מקרי חירום רפואיים או הוצאות בלתי צפויות יכולים להשפיע באופן משמעותי על הכספים שלנו. לפיכך, קיום קרן חיסכון לפנסיה יכולה לספק לנו את השקט הנפשי שאנו מוכנים להתמודד עם נסיבות אלו.

גורם קריטי נוסף שיש לקחת בחשבון הוא חוסר הוודאות של מדיניות הממשלה העתידית סביב קצבאות הביטוח הלאומי. לא ברור אם קצבאות הביטוח הלאומי יישארו זהות או יופחתו בעתיד. לכן, ישנה חשיבות מכרעת לתוכנית הכוללת חיסכון אישי כדי להבטיח שנוכל לשמור על רמת החיים שלנו במהלך שנות הפרישה שלנו.

איך אפשר להתחיל לבנות קרן פנסיה חזקה

כדי להתחיל לבנות קרן פרישה חזקה, הצעד הראשון הוא יצירת תקציב וזיהוי אזורים שבהם ניתן לחסוך. זה עשוי להיות כרוך בקיצוץ בהוצאות מיותרות או במציאת דרכים להגדלת ההכנסה. לאחר עמידה בתקציב, יש חשיבות מכרעת להקים תוכנית חיסכון ולתרום באופן קבוע לחשבון פרישה.

אחת הדרכים הנפוצות ביותר לחסוך לפנסיה היא באמצעות תוכנית בחסות המעסיק או חשבון פרישה פרטי. חשבונות אלה מציעים הטבות מס ויכולת להשקיע בתיק מגוון של מניות, אג"ח ונכסים אחרים. חיוני לנצל כל תרומות תואמות למעסיק כדי למקסם את היתרונות של תוכניות אלה. כל אלו חשובים שצריכים לדעת איך לבחור את מסלול הפנסיה הנכון.

אסטרטגיה נוספת היא לשקול דחיית פרישה או עבודה במשרה חלקית במהלך הפרישה כדי להשלים הכנסה. זה יכול לעזור למתוח את החיסכון הפנסיוני עוד יותר ולספק ביטחון כלכלי נוסף. בנוסף, חיוני לבחון ולהתאים באופן קבוע את תוכניות החיסכון לפנסיה בהתבסס על נסיבות משתנות, כגון שינויים בהכנסות, בהוצאות או בתנאים הכלכליים.

"ריבית דריבית היא הפלא השמיני של העולם" – איך זה עובד

ריבית דריבית היא מושג רב עוצמה שיכול להועיל רבות למי שחוסך לפנסיה. הריבית היא שמחושבת לא רק על סכום הקרן הראשונית אלא גם על הריבית הצבורה של תקופות קודמות. המשמעות היא שעם הזמן, כמות הריבית שהושגה על השקעה יכולה לגדול באופן אקספוננציאלי.

לדוגמה, אם אדם משקיע 10,000 ש"ח בחשבון פרישה עם ריבית שנתית של 6% ומשאיר אותו לגדול למשך 30 שנה, יתרת החשבון תהיה 57,434 ש"ח. זאת בשל ריבית דריבית, המאפשרת להוסיף לקרן את הריבית שנצברת בשנה אחת, וכתוצאה מכך יתרה גבוהה יותר לשנה הבאה.

כוחה של ריבית דריבית בולט כאשר משווים אותה לריבית פשוטה, המחשבת רק ריבית על סכום הקרן הראשונית. באמצעות אותה דוגמה כמו לעיל, אם ההשקעה הרוויחה רק ריבית פשוטה, יתרת החשבון תהיה רק  28,000 ש"ח לאחר 30 שנה. זה מחצית ממה שהחשבון יהיה שווה בריבית דריבית.

חשוב לציין שככל שאדם יתחיל לחסוך לפנסיה מוקדם יותר, כך הוא יקבל יותר הטבה מריבית דריבית. הסיבה לכך היא שככל שהכסף צריך לגדול ולצבור ריבית זמן רב יותר, כך גדלה השפעתה של ריבית דריבית.

מהן ההשלכות של אי חיסכון לפנסיה

לאי חיסכון לפנסיה עלולות להיות השלכות קשות על אנשים פרטיים. ללא חיסכון פנסיוני מספיק, אנשים עשויים להיאלץ לעבוד יותר ממה שהם רוצים או צריכים, או שהם עשויים להסתמך על סיוע ממשלתי או בני משפחה לתמיכה כלכלית בשנותיהם המאוחרות.

אחת ההשלכות הגדולות ביותר של אי חיסכון לפנסיה היא הסיכון להאריך ימים יותר מהחסכונות. עם התקדמות בתחום הבריאות ותוחלת חיים מוגברת, אנשים חיים יותר מאי פעם. המשמעות היא שגם החיסכון הפנסיוני צריך להימשך זמן רב יותר. ללא חיסכון הולם, אנשים עשויים להיאלץ להפחית את רמת חייהם או להסתמך על אחרים לתמיכה כלכלית בשנותיהם המאוחרות.

תוצאה נוספת של אי חיסכון לפנסיה היא שאנשים פרטיים עלולים להחמיץ את היתרונות של ריבית דריבית. כפי שהוזכר קודם לכן, ריבית דריבית מאפשרת לחיסכון הפנסיוני לגדול באופן אקספוננציאלי לאורך זמן. ללא תרומות קבועות לחשבונות פרישה, אנשים עלולים להחמיץ את היתרונות של ריבית דריבית ולהיאבק לצבור מספיק חסכונות לפנסיה.

לבסוף, אי חיסכון לפנסיה עלול להוביל גם ללחץ כלכלי וחרדה. ללא תוכנית ברורה לחיסכון לפנסיה, אנשים עשויים לדאוג לעתידם הכלכלי ואולי לא יוכלו ליהנות במלואם משנות הפרישה שלהם. הדבר עלול להוביל גם לתלות בבני משפחה או בסיוע ממשלתי, מה שעלול להלחיץ את מערכות היחסים ולהגביל את יכולתו לחיות באופן עצמאי.