מה עושים כאשר לא מצליחים לקחת הלוואה מהבנק ?
אם אתם צריכים הלוואה, סביר להניח שאתם בראש ובראשונה חושבים לקחת אותה מהבנק. לפחות בכל הנוגע לתפיסה הרווחת, בנקים מציעים את התנאים הכי טובים ואת האמינות הכי גבוהה. מה עושים אם הלוואה בנקאית אינה זמינה? מחפשים הלוואה חוץ בנקאית מומלצת בתנאים טובים. ישנם שלל גופים שאינם בנקים אשר מציעים אשראי למטרות שונות, ואתם יכולים וצריכים לנצל את התחרות בשוק כדי להשיג את המימון הדרוש לכם.
ראשית – ממי לא לוקחים?
בין שלל אפשרויות המימון, יש לא מעט חברות ואנשים די מפוקפקים. אתם יכולים לקרוא לזה "שוק אפור" או איך שנראה לכם לנכון, אבל כך או כך מדובר באנשים לא מורשים, שפעילות האשראי שלהם אינה מוסדרת. לא משנה כמה מצבכם קשה, חשוב לעשות הכל כדי לא לקחת הלוואות מהסוג הזה. הן עשויות להיראות אטרקטיביות מאוד, אך ההשלכות של אי עמידה בתשלומים עלולות להיות קשות ואף מסוכנות. תמיד תזכרו שיש אפשרויות טובות יותר.
מאיפה כן אפשר לקחת הלוואה?
האפשרות החוץ-בנקאית הנפוצה ביותר היא הלוואה מחברת כרטיסי אשראי. חברות אלה מציעות הלוואות ללקוחות כל הבנקים, לרבות בתהליכים דיגיטליים מהירים ובתנאים גמישים. למרות התפיסה הרווחת לפיה הריביות של חברות האשראי גבוהות מאוד, כיום ניתן לקחת מהן הלוואות נוחות ואטרקטיביות. השקתו של דירוג האשראי בישראל, לפני מספר שנים, שינתה את הנוף והגבירה את היכולת של גופים שונים להתאים הלוואות גם ללקוחות שהם לא מכירים. מלבד חברות אלה, חשוב לציין את האפשרות לקחת הלוואה כנגד קרנות (פנסיה, השתלמות) וקופות (גמל, גמל להשקעה). באופן דומה, גם פוליסות חיסכון של חברות ביטוח מאפשרות קבלת אשראי. אלה הלוואות בתנאים טובים מאוד, אך הן לא זמינות לכולם וגם אם כן – לא תמיד מומלצות. כדאי לבדוק היטב את האפשרות הזו לפני שמחליטים עליה.
יתרונות של הלוואה מחברת אשראי
הפופולריות של הלוואות חוץ בנקאיות מטפסת כל הזמן. למעשה, לא רק אנשים שלא יכולים לקחת הלוואה מהבנק בוחרים ללכת בכיוון החוץ בנקאי. למה? בזכות היתרונות הבאים:
מסגרת אשראי נוספת – הלוואה מחברת אשראי אינה משפיעה על האובליגו שלכם בבנק. במקום זה, מדובר במסגרת אשראי נפרדת, שמאפשרת לכם לנהל את הכספים בצורה יותר חופשית ונוחה.
הטבות בכרטיס האשראי – אם תיקחו הלוואה מחברת אשראי, תקבלו כרטיס שלה ותיהנו מתוכנית ההטבות הנלווית אליו.
תהליך מהיר במיוחד – היתרון הבולט ביותר כנראה, הוא שחברות האשראי מעניקות הלוואות בתהליך הרבה יותר מהיר והרבה פחות מסורבל, מאשר הבנקים.
מה עוד חשוב לקחת בחשבון?
לא משנה מאיפה אתם בוחרים לקחת הלוואה חוץ בנקאית מומלצת – תעשו את זה רק לאחר שבחנתם הצעות שונות ומצאתם את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם. עם כל הרצון להשיג מימון, לא כדאי לעשות את זה בצורה לא אחראית.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
